Att sätta in pengar på banken är något de flesta gör någon gång. Det kan handla om kontanter man fått i present, pengar från en försäljning eller sparade sedlar från tidigare år. Men det finns vissa regler och gränser att ha koll på – särskilt om det gäller större summor.
Banker har ansvar för att motverka penningtvätt och finansiering av brottslighet, vilket innebär att ovanligt stora insättningar kan leda till kontrollfrågor eller att du måste visa var pengarna kommer ifrån.
För att få svar på frågan – ”hur mycket pengar kan man sätta in på banken utan frågor?”, fortsätt läs nedanför!
Hur mycket kontanter kan man sätta in?
Det finns ingen exakt beloppsgräns som gäller för alla banker, men generellt börjar frågor ställas vid insättningar på omkring 10 000 kronor. I vissa fall kan enstaka insättningar på 15 000–20 000 kronor gå igenom utan vidare kontroll, om du sällan sätter in pengar. Men om du sätter in så mycket flera gånger, eller om banken inte har information om varifrån pengarna kommer, kan de begära mer dokumentation.
Om du exempelvis sätter in 30 000 kronor i kontanter på en gång kan banken fråga varifrån pengarna kommer. Har du sålt en moped? Fått arv? Sparat länge? Ju tydligare du är, desto smidigare brukar det gå.
Varför ställer banken frågor vid kontantinsättningar?
Alla banker i Sverige är skyldiga att följa penningtvättslagen. Det innebär att de måste ha koll på vem som sätter in pengar, hur stora summorna är och varifrån pengarna kommer. Om en kund sätter in mycket kontanter utan någon tydlig förklaring, måste banken agera. De kan fråga dig direkt, be dig visa kvitton eller i vissa fall vägra ta emot pengarna.
Syftet är att minska risken för att pengar som kommer från kriminell verksamhet ska hamna i det vanliga banksystemet. Därför kan även helt lagliga pengar ibland leda till att banken vill veta mer, särskilt om summan är ovanligt hög eller om det sker stora insättningar ofta.
Vad gäller vid insättning i bankomat?
När det handlar om max insättning bankomat varierar gränsen mellan olika banker. Hos vissa banker kan du sätta in upp till 10 000 eller 15 000 kronor per dygn, medan andra har högre eller lägre gränser.
Du behöver ofta vara kund i banken för att kunna använda deras automater för insättning. Det krävs vanligtvis att du sätter in pengarna på ett konto i ditt eget namn. Du kan alltså inte gå till en slumpmässig automat och sätta in pengar på någon annans konto.
Vissa banker har också satt en övre gräns per månad, så att du till exempel max får sätta in 30 000 kronor under en 30-dagarsperiod. Överskrider du det kan du bli nekad eller behöva visa bevis på var pengarna kommer ifrån.
Vad händer om banken misstänker något?
Ifall banken börjar misstänka att dina pengar kan komma från något olagligt, måste de tala om det för Finanspolisen. Det betyder inte att du gjort något fel, men banken får inte säga till dig att de har skickat in en sådan rapport – de måste hålla det hemligt.
Banken kan också välja att frysa en insättning tillfälligt, stoppa transaktionen eller stänga ditt konto om de misstänker att något inte stämmer. Det är därför viktigt att du sparar kvitton, kontrakt eller andra bevis om du planerar att sätta in en större summa kontanter.
Kan man sätta in pengar från andra personer?
Om någon annan ger dig pengar som du vill sätta in, måste du kunna visa att det är en gåva eller ersättning. Om det till exempel är en kontant betalning för en bil du sålt, kan det vara bra att ha ett köpekontrakt eller överlåtelsepapper. Saknas det, kan banken ifrågasätta varför du fått så mycket pengar.
Det är viktigt att komma ihåg att det alltid är den som sätter in pengarna som har bevisbördan, alltså skyldigheten att visa att allt är korrekt.
Sammanhang spelar roll
En kontantinsättning bedöms inte enbart utifrån hur stor summan är. Även om du bara sätter in 5 000 kronor, men gör det ovanligt ofta eller på udda tider och platser, kan det få banken att reagera. På samma sätt kan en större engångsinsättning på 20 000 kronor accepteras utan problem om du har ett tydligt syfte och kan visa var pengarna kommer ifrån.
Bankerna ser alltså till både belopp, mönster och din tidigare historik som kund. Har du varit kund länge och aldrig haft några konstigheter, får du ofta större förtroende.
Så förbereder du dig vid större kontantinsättningar
Om du vet att du har en större mängd kontanter som du vill sätta in, kan det vara klokt att kontakta banken i förväg. De kan då berätta exakt vad de behöver för dokumentation. I vissa fall kan de boka in en tid där du får hjälp att göra insättningen på plats.
Du behöver inte känna dig misstänkt för något bara för att banken vill veta mer. Det handlar inte om att du gjort något fel – utan om att banken följer lagen.
